重庆市渝北区金融工作办公室

关于《渝北区“上市贷”管理实施细则（征求意见稿）》公开征求意见的通知

为确保上市贷业务规范运行，结合渝北区实际，区金融办起草了《渝北区“上市贷”管理实施细则（征求意见稿）》。现面向社会公开征求意见，公众可通过以下途径和方式提出反馈意见：

1.通过信函方式将意见邮寄至：渝北区双凤路144号（邮编：401120）。来信请注明“《渝北区“上市贷”管理实施细则（征求意见稿）》征求意见”字样。

2.通过电子邮件方式将意见发送至邮箱：ybqjrb@126.com。

意见反馈截止时间为2021年3月11日。

附件：1.《渝北区“上市贷”管理实施细则（征求意见稿）》

      2.关于《渝北区“上市贷”管理实施细则（征求意见稿）》的起草说明

重庆市渝北区金融工作办公室

2021年3月4日

附件1

渝北区“上市贷”管理实施细则

（征求意见稿）

为推动上市贷工作顺利开展，确保贷款业务规范运行，充分发挥上市贷在助推企业改制上市挂牌中的重要作用，根据《上市贷工作专项方案》《上市贷风险补偿资金池业务运行规则》等规定，结合工作实际，制定本细则。

一、贷款对象

本办法所称“上市贷”是指向渝北辖区（注册地、纳税地均在渝北区，不含两江新区直管区，下同）已上市挂牌企业、拟上市挂牌企业发放的，以信用为基础，由政府提供风险补偿，用于解决企业在股份制改造、挂牌上市及生产经营过程中周转资金需求的纯信用、无抵押信贷业务。

（一）已上市挂牌企业。指已在境内外主板、中小板、创业板、科创板上市，或已在新三板、重庆OTC挂牌的企业，能够提供挂牌上市的相关佐证材料。

（二）启动上市挂牌程序企业。企业已经正式启动股改相关工作，能够提供明确的上市规划，以及与券商、律所、会所等中介机构签订的上市挂牌相关协议。

（三）重点培育企业。进入重庆市科技型企业管理系统且知识信用评级为A—C档的科创型企业，或最近一个会计年度营业收入在2000万元以上的非科创型企业，有明确的上市意愿并提供了加盖公章的上市意向申请书（附件1），经所属行业主管部门或园区国有公司审核同意推荐，向区金融办正式提交资料。

二、贷款额度、期限、利率、用途及条件

（一）贷款额度。根据借款人资金需求、还款能力等因素综合核定，每个企业单笔授信额度600万元起，最高不超过3000万元。

（二）贷款期限。授信期限最高不超过3年，实际贷款期限应根据借款人生产经营情况、资金用途、周转特点等要素进行确定。

（三）贷款利率。执行不高于同期同档贷款市场报价利率（LPR）加50个基点。

（四）贷款用途。上市贷主要用于已上市挂牌企业、拟上市挂牌企业日常生产经营所需的流动资金，具体用途应由承贷银行与借款人在国家法律法规、监管要求及承贷银行信贷政策的规定内进行约定。

（五）贷款条件

1．企业信用记录良好，近12个月不存在欠息30天（含）以上不良信用记录；企业法定代表人、实际控制人、持股比例20%及以上的主要股东近12个月内不存在逾期30天（含）以上的记录，且未受过刑事处罚和行业处罚；

2．企业近24个月没有影响正常运营的未决诉讼及未结执行案件，未进入“全国法院失信被执行人名单”；

3．符合贷款银行流动资金贷款管理办法等相关要求。

三、贷款流程

（一）企业提出贷款申请。园区内企业向所属园区国有公司提出申请，其余企业按所属行业类别向区级行业主管部门提出申请，并填写《上市贷申请推荐表》（附件2），按照承贷银行要求准备相关贷款材料。

（二）区级部门或国有公司推荐。企业所属区级行业主管部门或园区国有公司收到企业贷款申请后，核实企业基本情况并出具相关意见。

（三）评级调查。承贷银行对符合准入条件的企业进行评级、调查审查，独立决策提出贷款意见，并按照相关程序提交审查、审批。承贷银行要加强审核，防止企业实际控制人利用关联企业进行多头贷款。

（四）授信审核。审批通过的，承贷银行及时将调查情况、审批情况反馈临空投公司，临空投公司向承贷银行出具《代偿承诺函》，同时将该笔贷款纳入风险补偿资金池代偿范围。

（五）合同签订及手续办理。承贷银行根据授信审批意见落实限制性条件，与借款人、担保人等面签合同文本，落实相关担保手续。

（六）贷款发放。合同及相关文件签订完备，担保手续落实后，承贷银行向借款人发放贷款并于5个工作日内将发放情况反馈临空投公司。

四、风险补偿

（一）风险金设立。上市贷风险资补偿金总规模为1亿元，由临空投公司出资5000万元、空港经济公司出资2000万元、仙桃数据谷公司和创新经济走廊公司各出资1500万元组成。

（二）风险分担比例。风险资金池承担贷款本金损失的70%，承贷银行承担贷款本金损失的30%及贷款利息损失。上市贷余额原则上不得超过实际到位风险资金池余额的10倍。

（三）风险金管理。风险金实行专户管理、封闭运行，临空投公司作为风险资金池管理机构，负责风险资金池日常资金账户管理工作。

（四）违约代偿。对贷款逾期未全额归还的，承贷银行在5个工作日内书面通知临空投公司，并积极进行催收。贷款逾期满2个月仍未全额归还的，启动代偿程序，承贷银行向临空投公司提出代偿申请。临空投公司在收到代偿申请并审核确认后6个月内按70%的风险分摊比例对逾期贷款本金予以代偿。

（五）债务追偿。代偿后即视为承贷银行将对应比例的追索权转移给临空投公司，临空投公司书面委托承贷银行开展债务追偿工作，定期就追偿情况进行沟通，区金融办对债务追偿给予协助。催收追偿回的资金在扣除双方追偿费用后，按照双方承担风险比例以“先本后息”的原则进行分配，即全部偿还本金损失后再偿还利息、罚息等费用。

（六）失信处置。对于恶意逃避债务导致银行贷款和风险资金池损失的企业，根据实际情况将贷款企业及相关责任人进行曝光，并列入银行信用黑名单，并按照不良贷款处置相关规定向法院提起诉讼。对已享受渝北区上市挂牌扶持奖励政策的，追回已兑现的财政扶持资金。

五、工作要求

（一）明确职责分工

区金融办要发挥统筹协调作用，牵头组织召开上市贷工作联席会议，做好组织协调及政策宣传等工作，每年对承贷银行贷款发放情况进行考核，并按考核结果调度风险补偿金；临空投公司要建立完善风险补偿机制，加强风险金账户管理，督促风险金及时拨付到位，积极支持配合承贷银行开展评级授信，做好风险金代偿、追偿等工作。行业主管部门、园区国有公司要积极推荐符合条件的企业申请贷款，并协助开展上市贷政策宣传等工作。园区内企业由所属园区国有公司负责审核推荐，其余企业按所属行业类别由区级行业主管部门负责审核推荐。承贷银行要加大贷款投放力度，优化提升金融服务水平，每季度向区金融办、临空投公司报送上市贷统计信息。

（二）加强宣传引导

各行业主管部门、园区国有公司、承贷银行要积极利用报刊、电视台、门户网站、微信公众号等各级媒体、媒介广泛宣传上市贷工作，选树优秀的典型案例，切实扩大社会知晓面。要积极利用走访服务、政银企座谈、企业上市培训等方式向企业深入讲解上市贷申请、审批、使用、偿还等具体操作流程，引导企业结合自身实际，合理规范申请使用上市贷资金，切实发挥上市贷在助推企业改制上市挂牌中的重要作用。

（三）强化考核评估

要定期对上市贷工作推进情况进行考核评估，由区金融办牵头，临空投公司、区级行业主管部门以及园区国有公司配合，每年对各承贷银行贷款投放时点余额进行考核，第一年贷款余额小于风险补偿金10倍的1/3、第二年贷款余额小于风险金10倍的2/3的，按比例调出相应承贷银行的风险补偿资金。

六、承贷银行联系方式

重庆农商行：龚曼15023071285

中国银行：江自凡18580061829

光大银行：郭苏婷13368026860

兴业银行：吴蓝洋13983112813

七、本细则由区金融办负责解释，自2021年X月X日起执行。

附件：1．上市意向申请书

      2．上市贷申请推荐表

附件1-1

上市意向申请书

本公司郑重承诺：自愿接受渝北区企业改制上市相关辅导培育，积极推动企业上市挂牌各项工作，并定期向区金融办报送上市挂牌工作进展情况。

法定代表人签字：

XXX公司

XXXX年XX月XX日

所属行业主管部门（园区国有公司）签署意见：

附件1-2

上市贷申请推荐表

*注：园区内企业由所属园区国有公司负责审核推荐，其余企业按所属行业类别由区级行业主管部门负责审核推荐。

附件2

关于《渝北区“上市贷”管理实施细则

（征求意见稿）》的起草说明

为加快企业上市步伐，降低拟上市企业融资成本，帮助拟上市企业完成债权融资计划，我区于1月起正式启动上市贷工作。为推动上市贷工作顺利开展，促进贷款业务规范运行，进一步明确“上市贷”政策支持范围，确保贷款资金精准用于辖区符合条件的拟（已）上市企业，区金融办草拟了《渝北区“上市贷”管理实施细则（征求意见稿）》。

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